Оформление страховки при покупке квартиры в ипотеку

Оформление ипотечного кредита на приобретение жилой недвижимости — процесс непростой, но для некоторых граждан это единственный вариант купить собственную квартиру или дом. Когда оформляется такой кредит клиенту приходится переплачивать, но это не только из-за процентов. Нередко кредиторы предлагают оформить страховку и клиенты вынуждены соглашаться.

В данном материале мы расскажем об условиях, преимуществах и недостатках страхования.

Виды страхования

Большое количество кредиторов имеют несколько типов страхования ипотеки. Есть необходимые и необязательные страховые продукты. Обязательным является страхование той недвижимости, которую собираетесь приобрести. Данная страховка служит защитой от разных чрезвычайных происшествий с недвижимостью. Оформив такую страховку, клиент в случае несчастного случая с недвижимостью, не будет выплачивать долг кредитной организации.

Самыми известными случаями страхования жилья считаются:

пожары; наводнения, землетрясения и т.д..

При наступлении несчастного случая, страховщик компенсирует расходы заемщика.

При добровольном страховании(страхование жизни и здоровья, а также титула) кредитор, обычно, существенно понижает процентную ставку от 0,5 до 2%.

Застраховав свою жизнь, заемщик снимает ответственность со своих наследников. Ведь, при несчастном случае с клиентом, весь долг по займам переходит членам семьи.

Страховые случаи:

потеря работы из-за болезни;

потеря работы из-за наступления инвалидности;

смерть клиента.

Страхование титула – это безопасность заемщика в плане защиты его права собственности на приобретаемую недвижимость. Специалисты советуют оформлять его от 3 и более лет. Бывает так, что документы о покупке жилья, из-за определенных причин, признаются недействительными. Вот в таких ситуациях выручает эта страховка, так как по договору все расходы по сделке компенсирует страховщик.

При приобретении недвижимости на вторичке у собственника, который владеет им менее 3 лет, лучше застраховать титул.

Какие документы потребуются

Каждая страховая компания имеет свой перечень документов. Но можно выделить общий пакет документов.

Чтобы застраховать приобретаемую недвижимость, необходимо предоставить:

  • справку об оценочной стоимости жилья;
  • кадастровый паспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • акт приема-передачи квартиры.

Также необходимо предоставить документы, касающиеся самого клиента:

  • паспорт;
  • заявление на оформление страхового продукта;
  • ипотечный кредитный договор;
  • справки о доходах;
  • свидетельство о браке и брачный договор, если супруг не участвует в сделке;
  • свидетельства о рождении детей.

Некоторые страховые компании, могут попросить пройти медицинское обследование, а иным достаточно тех данных, которые гражданин укажет в анкете. Но, если наступит страховой случай и выяснится, что указанные данные были неверны, то выплата не будет осуществлена.

Могут потребовать такие дополнительные справки:

  • о состоянии здоровья;
  • о том, что заемщик не имеет серьезных заболеваний;
  • о занятии травмоопасным спортом.

В случае оформления страхования титула могут попросить:

  • документ из ЕГРН;
  • данные из домовой книги;
  • при прописке несовершеннолетних, заключение из органов опеки;
  • заключение о психическом состоянии участников договора.

Стоимость страховки

Страховая сумма часто добавляется к телу займа или составляет на 10% больше, для покрытия взысканий в случае просроченной задолженности. По мере снижения основной суммы ипотеки, снижается страховой взнос. Есть возможность подписать договор на полный срок кредитования, но иногда удобнее на один год с дальнейшим продлением.

Величина стоимости страховки зависит от различных факторов:

сумма займа;

где расположена недвижимость;

на какой срок оформляется страховка;

в каком состоянии жилье и т.д.

Но часто её стоимость варьируется от 0,3 до 1% от стоимости приобретаемой недвижимости.

При расчете страховки жизни и здоровья рассматриваются: возраст, пол, тяжелая заболеваемость, род занятия и т.д.

Её стоимость примерно равна от 0,2 до 1%.

При страховании титула, нужно быть готовым заплатить от 0,5 до 2,5% Здесь сумма зависит от срока кредитования, региона проживания и т.д.

Нужно помнить о том, что жилье в строящемся доме не будет застраховано пока объект не введен в эксплуатацию.

Чтобы найти выгодное предложение среди страховщиков, необходимо изучить условия разных компаний, которые прошли аккредитацию у банка-кредитора. Это поможет подобрать выгодное предложение.

Часто компании предлагают скидку, при оформлении страховки онлайн. А также, если вы являетесь их постоянным клиентом, то могут сделать скидку.

http://dosca7.ru

Напишите комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *